Guía definitiva: documentación y requisitos para pedir una hipoteca

Si estás buscando una vivienda en Madrid, te has fijado en la calidad de vida de la zona sureste y buscas una inmobiliaria en Arganda del Rey, ya sabrás que el mercado se mueve rápido.

Para no perder la oportunidad de conseguir la casa de tus sueños, la clave es la preparación. Antes de lanzarte, debes tener claro qué te va a pedir el banco.

En Inmoferrari, queremos facilitarte el proceso, por eso hemos resumido la documentación imprescindible para que tu solicitud de hipoteca sea aprobada sin contratiempos.

La ayuda de expertos inmobiliarios es fundamental

Comprar una casa es, probablemente, una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Entre otros aspectos porque el trámite lleva sus tiempos de respuesta y porque a veces si no sabemos o carecemos de la experiencia suficiente, el proceso se nos puede atragantar.

Seamos realistas, sabemos que tras la crisis inmobiliaria de 2008, los bancos se pusieron muy serios con la capacidad de endeudamiento y la solvencia de las familias para afrontar el pago de una hipoteca, y para evitar posibles disgustos a futuro, se han puesto más exigentes con los clientes.

Sin embargo, y a pesar de estos condicionantes, lo más importante es realizar un estudio previo de cada perfil, analizando las circunstancias personales, para aportar posibles soluciones a la vía de solicitud y concesión para la compra.

Si se nos hace grande el proceso, lo más importante es contar con el asesoramiento y apoyo de un equipo experto inmobiliario que nos ayude a solventar todas las cuestiones y requisitos imprescindibles.

¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca para vivienda?

Para que un banco te dé el «sí», necesita verificar dos cosas: quién eres y cuánto confía y tiene garantizado en que le devolverás el dinero.

Para empezar, los aspectos básicos suelen ser:

• Los ahorros previos. Generalmente la entidad va a comprobar que cuentas con el 20% del valor del inmueble, más un 10% adicional para los gastos de la compra.
• Capacidad de endeudamiento. En principio, tus cuotas no deberían superar el 30-35% de tus ingresos netos.
• Estabilidad laboral: antigüedad y contrato indefinido suelen ser la norma, o tus ingresos si eres autónomo.

La documentación necesaria: tu «dossier financiero»

Para agilizar el estudio de viabilidad, te recomendamos tener preparada la siguiente lista de documentos. Cuanto más ordenado esté, más rápido responderá la entidad.

1. Documentación personal

Es el primer paso para identificarte ante la entidad y el Banco de España:

• DNI o NIE en vigor.
• Estado civil: si estás casado, pueden solicitar el régimen económico matrimonial.
• Vida laboral actualizada: es fundamental para demostrar la continuidad en tu trayectoria profesional.

2. Acreditación de ingresos y situación laboral

Aquí es donde el banco mide tu capacidad financiera. La documentación varía si eres empleado o autónomo:

• Trabajadores por cuenta ajena: las 3 últimas nóminas, el contrato de trabajo vigente y la última declaración de la Renta (IRPF).
• Autónomos: declaraciones trimestrales de IVA e IRPF, resumen anual del IVA y los últimos dos impuestos de sociedades si procede.
• Otros ingresos: si recibes rentas por alquileres o pensiones, deberás aportar los justificantes correspondientes.
• Trayectoria y tu historial crediticio con el banco, tanto si ya eres cliente de donde lo solicitas, o con otras entidades (por la CIRBE). Últimamente, cada vez es más frecuente, que midan tu trayectoria crediticia a través de lo que se denomina scoring bancario (si eres particular, con una puntuación que mide tu historial de pagos anterior) o rating empresarial (capacidad de pago de las empresas).

3. Acreditación de obligaciones de pago

El banco necesita saber cuánto dinero sale de tu cuenta cada mes para otros pagos o compromisos:

• Los recibos de préstamos vigentes: préstamos de coche, estudios o tarjetas de crédito con pago aplazado.
• Justificantes de alquiler: Si vives de alquiler actualmente, para demostrar que eres un buen pagador.

4. Situación patrimonial y bancaria

• Extractos bancarios: los movimientos de los últimos 3 a 6 meses de tus cuentas principales.
• Ahorros e inversiones: justificantes de fondos de inversión, depósitos o propiedades a tu nombre que refuercen tu solvencia (por ejemplo si eres propietario de un inmueble y lo tienes alquilado, o recibes rentas de otros activos).

Información del inmueble objeto de hipoteca

Si ya has echado el ojo a una propiedad a través de nuestra inmobiliaria en Arganda, la entidad necesitará datos técnicos del inmueble para la tasación:Contrato de arras o señal: el documento que formaliza tu intención de compra.

• Nota simple actualizada: para comprobar si tiene cargas y titularidad el piso o la casa sobre la que vas a pedir la hipoteca.
• Referencia catastral y certificado de eficiencia energética.
• Certificado de deuda económica: crucial si la vivienda que vas a comprar aún tiene una hipoteca vigente y pendiente de liquidar.

¿Por qué elegirnos en Arganda del Rey?

El proceso de obtener una hipoteca puede ser abrumador, pero no tienes por qué hacerlo solo. No solo somos expertos en la venta de casas en Madrid y la periferia;  conocemos perfectamente cómo funciona el mercado de la venta de casas por la zona, algo que nos permite asesorarte sobre qué entidades están ofreciendo las mejores condiciones según el tipo de vivienda que elijas.

Nuestra experiencia nos permite revisar tu documentación antes de enviarla al banco, aumentando exponencialmente las posibilidades de éxito en la concesión.

¿Estás listo para dar el paso? Si buscas una casa, ven a vernos.

Te ayudaremos a reunir cada papel, a entender la letra pequeña y, sobre todo, a conseguir las llaves de tu nuevo hogar con total tranquilidad.